Muss ich selbst Direktkredite einbringen, wenn ich einziehe?

Nein, Privatvermögen ist beim Finanzierungsmodell des Mietshäuser Syndikats nicht nötig. Ob wohlhabend oder weniger wohlhabend spielt bei der Aufnahme keine Rolle. Nein sagen wir allerdings auch nicht, wenn jemand etwas anlegen möchte :). Was jeder muss, der bei uns einziehen will: Kräftig für Direktkredite werben im Freundes- und Bekanntenkreis und möglichst viele Verträge für unser Projekt gewinnen.

Wozu braucht ihr überhaupt private Kredite?

Für den Bankkredit und die Fördergelder müssen wir Eigenkapital vorweisen – dafür sammeln wir möglichst viele kleinere und größere Kredite von Unterstützer*innen ein. Diese Direktkredite werden von der Bank als Eigenkapital anerkannt, sind in unserer Finanzierung eingerechnet und werden über die Mieten getilgt. Diese durchdachte Finanzierungsidee ermöglicht es auch Menschen ohne viel Geld, günstigen Wohnraum zu schaffen und ihren Traum vom selbstverwalteten, gemeinschaftlichen Wohnen zu verwirklichen.

Anstatt eure Ersparnisse also einer herkömmlichen Bank zur freien Verfügung zu stellen, könnt Ihr einen beliebigen Geldbetrag bei der Esperanza Franklin GmbH anlegen. Laufzeit und Zinsen regelt der Direktkreditvertrag. Ihr erhaltet jährlich den vereinbarten Zinssatz zwischen 0,1 und 1,5 Prozent.

Wie schließe ich einen Direktkreditvertrag ab?

Alle Informationen dazu findest du unter der Rubrik „Unterstützen – Direktkredite“.

Wie sicher ist das Geld angelegt?

Seit den Anfängen der Hausprojektbewegung Mitte der 1980er Jahre gab es unter den GmbH-Gründungen des Syndikats nur eine einzige Insolvenz. Bei allen anderen, das heißt 150 Hausprojekten, sind die GmbH-Gründungen erfolgreich verlaufen. Dennoch gibt es natürlich ein Risiko. Direktkredite sind Nachrangdarlehen mit Rangrücktrittsklausel.

Warum Nachrangdarlehen? Und was ist die Rangrücktrittsklausel?

Das Bankgesetz schränkt die Privatvergabe von Krediten ein: Wer keine Bank ist, darf nur Nachrangdarlehen vergeben werden. Das bedeutet, wenn ein Projekt scheitern sollte, werden zuerst Kreditgeber*innen wie die Banken bedient. Im schlimmsten Fall könnte das Geld verloren gehen. Bei dem einzigen MHS-Projekt, das aufgrund unvorhersehbarer Sanierungskosten gescheitert ist, wurden über Solidarbeiträge noch rund ein Drittel der Gelder zurückgezahlt.

Die Rangrücktrittsklausel besagt, dass die Rückzahlung des Kredits das Projekt nicht finanziell gefährden darf. Das bedeutet, dass sich die Rückzahlung verzögern kann. Auch diese Klausel ist vom Gesetz vorgeschrieben. Eine Anwendung in der Praxis im MHS ist uns nicht bekannt. Die meisten Projekte sind eher kulant im Hinblick auf Kündigungsfristen, wenn Anleger*innen ihr Geld schnell benötigen.

Und was sagt das Vermögensanlagengesetz?

Nach der Pleite des Windkraftunternehmens Procon wurde das Vermögensanlagengesetz mit dem Kleinanlegerschutzgesetz geändert. Direktkredite wie unsere müssen bestimmte Rahmenbedingungen einhalten, um nicht der (kostspieligen) Prospektpflicht zu unterliegen. Deshalb werden von Esperanza innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 Euro pro Vermögensanlage angenommen. Dieses muss auch in unsren DK-Werbeunterlagen stehen. Vermögensanlagen werden u.a. durch die Höhe des Zinssatzes definiert; deshalb kann es sein, dass wir euch einen etwas ungraden Zinssatz anbieten – zum Beispiel 1,1 statt 1 Prozent, um die Grenze von 100.000 Euro in 12 Monatenpro Vermögensanlage einzuhalten.

Was macht uns zu vertrauensvollen Partner*innen?

Wir sind Teil einer solidarischen Gemeinschaft
Das Hausprojekt Esperanza ist Teil des Mietshäuser Syndikat. Unter seinem Dach existieren seit über zwanzig Jahren gut funktionierende und von vielen Menschen getragene Projekte in ganz Deutschland.

Unsere Finanzplanung ist solide
Unser Finanzierungsplan wird in enger Abstimmung mit Berater*innen des Mietshäuser Syndikat, mit unseren erfahrenen Architekt*innen und der GLS Bank erstellt. Unsere Kalkulation ist solide und basiert auf der wirtschaftlichen Ertragskraft des Hausprojekts. Stabile Mieteinnahmen in unserem zukunftsweisenden Projekt garantieren die verlässliche Bedienung der Kredite.

Euer Geld „arbeitet“ lokal und transparent
Ihr könnt jederzeit vor Ort sehen, wo euer Geld steckt und was damit geschieht. Ihr bekommen regelmäßige Informationen über die Entwicklung des Projekts. So bleibt die Verwendung Eurer Geldanlage transparent.

Kann ich mir mit einer Investition eine Wohnung reservieren?

Wir wollen gemeinschaftlich wohnen, da ist das Wichtigste, dass wir uns gut verstehen, dass, wie man so sagt, die Chemie stimmt. Das probieren wir gemeinsam in einem Kennenlern- und Mitarbeitsprozess aus. Wir möchten außerdem eine gute Vielfalt im Haus und Familien, Paaren und Singles unabhängig vom Einkommen eine günstige Wohnmöglichkeit bieten. Wir freuen uns über jede Investition, jeden Direktkredit, aber eine Wohnung reservieren kann man damit nicht.

Wie schnell bekomme ich mein Geld zurück, wenn ich den Direktkredit kündige?

Bei einem festen Ablaufdatum: Mit dem Ablaufdatum – es sei denn, du möchtest doch verlängern. Die Barbeitungs- und Rücküberweisungszeit kann schon einmal 7 Tage dauern. Bei unbefristeten Direktkrediten wird die Kündigungsfrist mit im Vertrag vereinbart. Je höher die Anlagesumme ist, desto wichtiger ist für uns ein gewisser Zeitraum bis zur tatsächlichen Auszahlung, damit wir Planungssicherheit haben. Aber: wenn du, aus welchen Grund auch immer, dein Geld früher als im Vetrag vereinbart benötigst, sprich mit uns. Wir suchen nach einer einvernehmlichen Lösung.

Was ist, wenn ganz viele DK-Geber*innen gleichzeitig ihr Geld zurück haben möchten?

Alles DKs haben Kündigungsfristen, die uns Spielraum zur Planung geben. Je nach Stand des Projektes werden wir in der Zeit aktiv: vielleicht starten wir eine große Kampagne, um neue DKs einzuwerben, vielleicht müssen Maßnahmen zeitlich nach hinten geschoben werden, wir sprechen mit anderen MHS-Projekten, mit der Bank und natürlich auch mit den DK-Geber*innen. In der Praxis gibt es da bislang keine Erfahrung. Gerade die MHS-Neubauprojekte haben meist wenige Jahre nach dem Einzug eher finanziellen Spielraum.